Кредит под залог недвижимости – ипотека – это ссуда, полученная в банке или иной финансовой организации для покупки дома или другой собственности. Клиент соглашается передать недвижимость в залог. При несвоевременных выплатах кредитор имеет право через суд забрать и продать собственность.
Виды ипотечного кредитования
В основе разновидностей ипотек лежат разные параметры:
1. Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса:
• кредит на покупку жилья, где залогом является эта же недвижимость;
• ссуда на приобретение новой недвижимости, залогом которой является имеющийся дом, квартира, земельный участок.
2. По цели: покупка жилья, ремонт, строительство или любая другая цель без ее указания.
3. По способу погашения: с дифференцированными и аннуитетными платежами.
• Ежемесячный дифференцированный платеж состоит из фиксированной части основного долга и процентов за непогашенную часть. В течение всего срока сумма платежа будет меняться от большего к меньшему.
• Аннуитетный платеж — это постоянная ежемесячная сумма, которая гасит основной долг и проценты в разном соотношении.
4. По типу процентной ставки: фиксированная, переменная или комбинированная.
Что нужно знать прежде, чем оформить ипотеку
Ипотечный кредит берется на продолжительное время, поэтому стоит все хорошо обдумать. Для того, чтобы оценить собственные возможности, следует рассмотреть следующие пункты:
1. На какую сумму брать кредит? Обычно в договоре банка есть такое понятие как первоначальный взнос. Это сумма, которую клиент должен оплатить собственными средствами. На остальную часть возможна ссуда. Но есть сервисы, которые предлагают ипотечное кредитование без первоначального взноса. Выбрать подходящий вариант можно, учитывая имеющиеся накопления и текущие доходы.
2. Какую сумму тратить на погашение ипотеки ежемесячно? Оцените свои финансовые поступления и соотнесите с будущими расходами. Не стоит отдавать на выплаты кредита больше половины своего дохода, иначе есть вероятность, что вы не справитесь. Перед принятием решения сравните предложения банков и других финансовых организаций, детально ознакомьтесь с условиями кредитования.
3. Как погашать кредит? Помните, что сумма выплат будет складываться из двух частей: тело займа и проценты. Проанализируйте, какой вид платежа – дифференцированный или аннуитетный – вам подойдёт больше. Есть и другие расходы, которые стоит учесть: госпошлина за государственную регистрацию ипотеки, страховка.
4. Риски и как их снизить. Наиболее неприятный пункт, который все же стоит рассмотреть.
• Потеря или уменьшение дохода, инфляция, изменение процентных ставок: прежде чем подавать документы на ипотеку, оцените свои денежные перспективы, создайте накопления в размере до 6 месячных доходов, это станет своеобразной финансовой «подушкой безопасности».
• Валютный риск: брать кредит нужно в той же валюте, что и основной доход. Обменный курс не стабилен.
• Снижение стоимости или повреждение заложенной недвижимости: при прекращении выплат с вашей стороны банку придется продать залоговое имущество по рыночным ценам, и вырученных денег может быть недостаточно для погашения кредита. В таком случае долг остается на вас.
5. Страхование поможет защититься от рисков. Есть несколько видов страховки, которую предлагают банки, за счет клиента в пользу кредитора:
• залогового имущества;
• жизни и здоровья заемщика;
• финансового риска.
Подробнее про все виды ипотечного кредитования можно узнать на сайте онлайн-сервиса по оформлению кредитов под залог недвижимости Onlain-Ipoteka https://online-ipoteka.ru/.
